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住宅ローンを選ぶ際に、皆さん悩むのが変動金利にすべきか、固定金利にすべきかというところだと思います。
実はその中間的な商品に、ミックスプランというものがあります。これから金利の動向がわからないので、取り敢えず固定と変動のおいしいところをつまんで組んでしまおうというもの。
銀行の住宅ローン担当者も勧めやすく、非常に耳障りの良いミックスプランですが本当においしいとこどりなのでしょうか?
皆さんもご存知のとおり、全期間固定と変動金利は正反対の性格なのです。どちらかがトクをすれば、どちらかは確実に損します。
つまりプラスとマイナスの関係ですから、何ら得することはありません。そもそも、ミックスプランは、美味しいとこどり的に勝手に都合良く解釈しているだけで、中途半端な計画です。
ミックスにしたとき、金利変更の可能性のある変動金利は借入額が少なくなっています。実は少し金利が上昇した程度では、残高が少ないのですから大きな利息負担になりません。
つまり、ミックスにして、変動金利1本で借りた場合よりも、当初余計に支払った利息を回収するためには、金利がとてつもなく上昇しないといけないのです。
変動金利を少なくしたことが、かえって足かせになってしまいます。
ここでも短期間での金利急上昇が前提条件です。
しかし、その前提条件ならば、ミックスさせるより長期固定金利の方が良いでしょう。
すなわち、きちんと方針を立てられればミックスという結論にはなりません。