変動金利を借りる時の心得

変動金利のリスクについて

変動金利のリスクは、金利が変動する点にある。

一般的には、半年ごとに金利が見直され、返済額については、５年毎に見直されることになる。

月々の支払いだけ見ると、５年間は変わらないように見える。しかし、同じ月々の支払いだが、内訳が変わっていることに気づくだろう。

例えば、月１０万円の支払いのうち金利部分が、３万円だとしよう。金利が上昇すると、月１０万円のうち金利部分が４万円に上昇するわけだ。

金利が上がれば、元金の減りが少なくなる訳で、未払利息が発生し、３５年返済の予定が、その分伸びてしまう現象が起きてしまう。

また、５年後は支払い自体も上がってくる。

１２５％ルールというのが、一般的だが、例えば、１０万円の支払いが最高でも１２万５０００円が上限で変わることになる。

変動金利を借りた時の対策

是非、やっていただきたい対策が、固定金利との差額を貯蓄に回すということ。

年収６００万円の甲さんが３４２０万円を借りた場合の想定

変動金利０．７７５％の場合、毎月返済額　９２，９９７円

固定金利１．５％の場合、毎月返済額　１０４，７１５円

その差額　毎月１１，７１８円

５年間貯蓄すると・・・・・なんと！　約７０万円

もし、５年後に金利が上昇していた場合、これを原資に繰り上げ返済をするというものだ。

先のことはプロでもわかりません。毎月は小さい金額ですが、５年間続けると結構な貯蓄になりますね。

是非、参考にしてください。